發佈日期：2023-05-21

梁加憫

教育學院

教育學系

一個月前的初階「大學生的第1堂理財課」講座中，講師透過一些比喻來說明我們與金錢、理財的關聯性，像是我們與物品的關係，是以「自己」為出發點的第一人稱來看待。例如當我們要捨棄一樣東西時要考慮的不是它的價格、品牌，而是這個東西對自己有什麼樣的意義與它的重要性。同樣地，與金錢的關係也是，是以自己本身為中心，我們的心理能量、價值觀或是對待金錢的態度，都是影響「理財」的重要關鍵。

在進階講座中，講師以「整理錢包」作為開頭，詢問我們的錢包是有著漂亮外表且內部整齊的，還是雜亂未經整理的塑膠夾鏈袋？這讓我回想到初階講座中所提到的「對待金錢的態度」。如果每次消費完找回來的錢是雜亂的放在錢包中，除了不美觀以外，還會導致我們不知道自己的錢包中有多少錢，甚至加速花費金錢的速度。藉由這個概念，可以讓我們重新審視對待金錢的態度，以及了解「整理錢包」的重要性，作為進入理財首先需要學習的第一步驟。

而此次講座中最重要，也是我收穫最多的部分則是後半段講師對於各種投資工具的分析。

    以下是講座中提到的「九種新手常見投資工具」重點筆記：

1. 定存—

低報酬、風險最低；適合退休族、需靈活運轉資金者

2. 外幣買賣—

低報酬、低風險；適合有外幣需求、外匯市場的交易者

3. 國內儲蓄險—

低報酬、低風險；適合欲財富傳承或節稅者

4. 股票—

中-高報酬、中-高風險（看標的）；適合有時間研究財報者

5. 基金—

低-中報酬、中-高風險（看標的）；適合沒時間看盤或想交給專業管理者

6. ETF—

中報酬、中度風險（看標的）；適合忙碌且想被動累積資產的小資族

7. 加密貨幣—

中-高報酬、高風險（看標的）；適合願意承擔新興市場風險的投資者

8. 衍生性金融商品—

中-高報酬、高風險；適合有深入研究的專業投資人

9. 房地產—

中-高報酬、高風險；適合閒置資金多，能承受房價波動者

綜合以上分析，講師認為最適合大學生和小資族的投資工具為「ETF」。「ETF」的全名是「Exchange Traded Fund」，中文名稱為「股票型指數基金」。由基金經理人根據數據來選擇並搭配出「選股綜合包」，優點是可以分散所投資的股票，較一般個股風險低且穩健，但也因為委由經理人選股，需額外支付管理費用。（相關資料參考自理白小姐Instagram）

整體而言，透過此次理財系列初階及進階講座，除了讓我對於金錢管理與投資工具有更多的認識與啟發，也重新檢視自己在金錢使用上的調配，並進而思考如何達成較長期的金錢相關規劃（如緊急備用金的儲蓄）。雖然對於投資工具的瞭解還不夠深入，但這也促使我再更進一步去認識理財的相關知識，希望未來自己能夠尋找到適合的開源方式以及投資工具，並培養良好的理財觀念。